3月10日,平安银行披露了2021年度业绩财报。数据显示,2021年,该行零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。

零售模式不断升级迭代,在以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式引领下,平安银行不断强化科技引领,推动商业模式变革,打造“有温度”的金融服务,为零售业务持续突破发展注入新动能;同时,以商业模式的创新升级更好地践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命。

AUM突破3万亿,零售三大业务业绩再攀新高

从去年私行财富、基础零售和消费金融三大业务业绩来看,无疑,平安银行零售转型又一次取得突破发展。

具体到各项业务上,私行的优势持续夯实。年报数据显示,截至2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,其中私行达标客户6.97万户,较上年末增长21.6%;管理零售客户资产(AUM)31826.34亿元,较上年末增长21.3%。其中私行达标客户AUM余额14060.96 亿元,较上年末增长24.6%。这也是平安私行财富客户数等核心指标均连续五年保持两位数增速。

基础零售方面,平安银行2021年末零售客户数11,821.20万户,较上年末增长10.3%;平安口袋银行APP注册用户数13,492.24万户,较上年末增长19.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4,822.64万户,较上年末增长19.6%。

消费金融方面,2021年末,平安银行个人贷款余额19103.21亿元,较上年末增长19%,总体保持较快增长;信用卡流通卡量突破七千万张,达7012.65万张,较上年末增长9.2%;“新一贷”余额1589.81亿元,较上年末增长8.7%;汽车金融贷款余额3012.29亿元,较上年末增长22.2%。

基于持续深化转型,“升级”成为平安银行零售版图的一大看点。以私财业务为例,平安银行产品、队伍、专业化三方面进行全面升级。

产品升级上,强化综合金融平台优势,提升资产优选与产品甄别能力,丰富、优化产品货架。

队伍升级上,积极加强人才储备,打造一支高度专业的资产配置专家队伍,全面提升财富管理业务的经营服务能力;同时,积极把握寿险市场升级变革机遇,快速推进“高质量、高产能、高收入”、懂保险的“平安银行家”财富管理队伍建设,为私行及财富管理业务的可持续增长开辟新赛道。

“我们把新银保定位为会做保险的私财队伍,把保险和财富管理结合起来,强化队伍的资产配置能力。”在3月10日举行了平安银行业绩发布会上,平安银行董事长谢永林表示,新银保团队中不乏剑桥大学博士等高学历、高素质、专业化人才。

专业化升级上,深化资产配置转型,积极搭建买方投顾服务模式,向客户提供专业化的资产配置服务,提升客户财富健康度,并在业内首创“1+1+N”服务,强化公私联动,为超高净值客群提供覆盖其“个人+家族+企业”的长周期、综合性解决方案。

体验升级,五位一体模式致力为客户省心、省时、省钱

平安银行定义中的零售2.0时代,是银行服务升级至开放银行阶段,以场景获客,共同经营,生态化发展无时无刻、无处不在地满足客户零售金融需求。

在过去全面践行数据化经营理念的基础上,平安银行对零售业务发展战略及经营策略的组合创新和升级,提出“五位一体”新模式。

从要素组合打法排兵布阵,“五位一体”中开放银行是零售业务发展的流量池,通过外接场景,触达更广阔的用户群体;“AI+T+Offline”(AI银行+远程银行+线下银行)是零售业务发展的经营链和服务网,通过智能化、一体化的服务矩阵,打造“有温度”的随身银行,实现对客户的高效、优质服务与经营;综合化银行是“五位一体”的能力层,是零售业务发展的驱动器,通过整合基础服务能力,向客户提供综合金融及生活解决方案,并在此过程中形成数据闭环,推动“五位一体”模式自我驱动迭代。

以信用卡业务为例,平安银行线上线下持续深化跨界合作,推进策略联盟模式,与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作,推动共同经营、共建生态,打造核心生态经营体系,不断加强场景化布局,让客户服务变得无处不在、无所不能、无微不至,2021年信用卡商城交易量同比增长18.7%。

通过科技手段,平安银行不断加强有温度、卓越的零售金融服务能力,截至2021年底,平安银行智能语音中台已渗透到508个业务场景,年外呼规模2.72亿通,同比增长58.8%。

真正以客户为中心,平安银行零售板块不断洞察客户需求,客群精细化经营,打通客户的金融与生活服务,为客户提供一站式、一揽子、一条龙的优质综合金融及生活解决方案。

落地在客户体验上,平安银行零售业务为客户积极打造省心、省时、省钱美好生活体验。比如,信用卡业务上,平安银行打造了链式经营模式,基于客户行为预判需求,为客户精准推荐各类活动优惠及服务,帮助客户“薅羊毛”。而在私行上,服务企业家客户的“平安企望会”品牌已经实现了“个人+企业”一站式金融解决方案的全覆盖服务,帮客户“省心”又“省时”。

零售2.0时代开局向好,平安银行表示,将继续坚持零售转型的战略定力,继续坚持综合金融、科技赋能两大优势,继续坚持商业价值与社会价值的有机结合,实现了金融与实体经济、民生福祉的共生共荣。

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